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保险指南

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保险小知识


保险以及人身保险的定义。

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。


社会医疗保险的定义。

社会医疗保险是指城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗,属于强制性保险。


什么是保险人?

又称承保人,是经营保险业务收取保险费,并在保险事故发生后承担给付保险金责任的单位 ,以法人经营为主,通常为保险公司。


什么是被保险人?

是指被保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的,在保险事故发生后, 享有保险金请求权的人。被保险人与投保人可以为同一人。


什么是投保人?

是对保险标的具有保险利益,向保险人申请订立保险合同,并承担交付保险费义务的人, 可以是自然人或法人。


什么是受益人?

是指人身保险合同中由保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人一般是指身故受益人。


投保人可以为谁投保人身险?

我国保险法规定,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。投保人对下列人员具有保险利益:
    1) 本人;
    2) 配偶、子女、父母;
    3) 与投保人又抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;
    4) 与投保人有劳动关系的劳动者。
    除上述规定外,被保险人同意投保人未其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。


什么是保险经纪人?

保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。 在我国,保险经纪人通常采取公司的组织形式。
    保险经纪公司针对客户的特定需求,运用自身的专业优势,为客户提供专业的保险计划和风险管理方案,力求选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公司的谈判中维护客户的利益,为客户争取最大优惠。此外,保险经纪人还协助客户制定保险以外的全面的风险管理计划。风险管理具有很强的专业性,保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的风险管理顾问。




理赔小知识


什么是保险理赔?

保险理赔,是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时,或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时,保险公司根据合同规定,履行赔偿或给付责任的行为,是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。


为什么出险后要及时向保险公司报案?

出险后及时报案是对于保险理赔极为重要。一方面,保险公司可以采取必要的措施,防止伤害的继续扩大;另一方面,可以及时勘查现场,调查伤害发生的经过,确定损害发生的原因和程度,搜集证据,正确、迅速理赔。


发生保险事故后如何报案?

一旦发生保险事故,被保险人、投保人或受益人可拨打保险公司报案电话或致电华润保险经纪客服人员代为报案,并保留好保险事故发生的相关证据、资料。


通过其它渠道理赔过的保险金,可以重复理赔吗?

根据保险法的规定,保险是不以获利为原则的,报销型的险种不可以重复理赔,定额给付型的不受此限制。也就是说,意外伤害、住院津贴和重大疾病保险金可以重复给付,但如果医疗费用已经通过其它渠道获得了赔付,则对于已经赔偿过的部分,不能再获得赔付。


住院津贴保险与住院费用保险有何区别?

住院津贴保险的赔付与住院所花的医疗费用无关,只要发生的事故在保险责任范围内,保险公司将按住院天数计算赔付。


索赔时限有何要求?

人寿保险的被保险人或者受益人向保险人索赔的时效期间是五年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险以外的其他保险的索赔时效是两年。


理赔时一定要用发票原件吗?

申请理赔时一定要提交医疗费用发票原件。如因发票原件提交在社保报销,社保报销后会出具“社保结算单”,并加盖社保公章。请报销时保留发票复印件(需盖社保公章)和结算单原件,在申请理赔时一并提交。


住院的定义。

住院是指被保险人以治疗疾病为目的,正式办理入住院手续进行治疗的行为,不包括入住门急诊观察室、家庭病床及不合理住院。


意外事故的定义。

意外事故,是指行为人的行为虽然在客观上造成了损害结果,但不是出于行为人的故意或者过失,而是出于不能抗拒或者不能预见的原因引起的。

意外伤害,是指因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件而使身体受到伤害。

例如:某人走在路上,路滑不小心摔倒了,导致骨折。此为意外事故,其所致的医疗费用为意外伤害医疗保险的保障范围。如其导致骨折的后果是由于自身的疾病原因导致晕厥后摔倒,则不属于意外伤害事故。